저축은행 예금금리, BIS 비율로 안전하게 비교

최근 시중금리가 하락하는 추세임에도 불구하고, 일부 저축은행들은 오히려 정기예금 금리를 인상하고 있어 눈길을 끕니다. 이러한 현상 뒤에는 어떤 이유가 숨어 있을까요? 🤔 예금자 입장에서 고금리 혜택을 누리는 것은 좋지만, 안정성 또한 간과할 수 없는 중요한 요소입니다. 🏦 이번 글에서는 저축은행의 금리 인상 배경부터 예금자보호제도, BIS 자기자본비율까지 꼼꼼하게 분석하여 안전한 예금 선택을 돕겠습니다.

왜 지금 저축은행은 예금금리를 올릴까?

일반적으로 금리 인하기에는 예금금리가 낮아지는 것이 당연합니다. 하지만 2025년 현재, 일부 저축은행들이 예금금리를 최대 3.2%까지 인상하는 이례적인 현상이 나타나고 있습니다.📈 몇몇 사례를 살펴보겠습니다.

SBI저축은행: 2.80% → 3.00%
조은저축은행: 2.80% → 3.20%
예가람저축은행: 2.85% → 3.05%

수신잔액 급감과 신용도 하락

이러한 금리 인상의 배경에는 수신잔액 급감과 신용도 하락이라는 위기감이 자리하고 있습니다. 2022년 11월, 121조 원까지 치솟았던 저축은행 수신잔액은 2024년에는 100조 원 아래로 하락했습니다. 이는 부동산 PF 부실, 퇴직연금 시장 이탈, 신용등급 하락 등이 복합적으로 작용한 결과입니다. 저축은행들은 예금 유치를 위해 금리 인상이라는 카드를 꺼내 든 것입니다.

고금리 적금 상품의 함정

일부 저축은행은 고금리 적금 상품을 출시하여 소비자들을 현혹하기도 합니다. 예를 들어 키움저축은행은 매달 10만 원씩 24개월 납입 시 최대 4.5% 금리를 제공하는 상품을 내놓았지만, 세후 실수령 이자는 약 3.81% 수준에 불과합니다. 겉으로 보이는 금리에 현혹되지 말고, 세후 실이율을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.

금리 비교는 필수!

저축은행 예금 상품에 가입하기 전에는 반드시 금리 비교를 해야 합니다. 저축은행중앙회 금리비교 사이트를 활용하면 간편하게 비교할 수 있습니다. 🧐

예금자보호제도, 과연 안심해도 될까?

우리나라에서는 예금자보호법에 따라 모든 저축은행 예금에 대해 1인당 5,000만 원까지 보호하고 있습니다. 따라서 예금액이 5,000만 원 이내라면 원금과 이자를 합쳐 전액 보장받을 수 있습니다. 하지만 과거 2011년 뱅크런 사태 이후 금융당국은 저축은행의 건전성 관리를 더욱 철저히 감독하고 있으며, 예금자 역시 안심하기보다는 BIS 비율을 반드시 확인해야 합니다.

BIS 자기자본비율이란 무엇일까요?

BIS 자기자본비율은 은행의 재무 건전성을 나타내는 지표로, 은행이 위험 자산에 비해 얼마나 많은 자기자본을 보유하고 있는지를 보여줍니다. 즉, BIS 비율이 높을수록 은행의 재무 상태가 건전하다는 의미입니다.

BIS 비율, 어떻게 확인해야 할까요?

금융감독원은 BIS 비율을 다음과 같이 분류합니다.

7% 이상: 건전
5% 이상 ~ 7% 미만: 경영개선 권고
2% 이상 ~ 5% 미만: 경영개선 요구
2% 미만: 경영개선 명령

2024년 9월 기준 전체 저축은행 평균 BIS비율은 15.18%로 비교적 안정적이지만, 일부 저축은행은 9% 이하로 위험 구간에 위치하기도 합니다. 예를 들어 상상인플러스저축은행의 BIS비율은 8.85%입니다. 금융감독원 "금융통계정보시스템"에서 각 저축은행의 BIS 비율을 확인할 수 있습니다.